在人工智能浪潮的推动下，银行卡的权益体系正迎来一场深刻的变革。近期，多家银行联手中国银联，推出了一批以AI智能体为主题的银行卡产品，将日常消费与前沿算力、大模型会员等权益紧密挂钩，试图在存量竞争时代开辟新的增长路径。
消费即生产力：银行卡的“AI化”新玩法
在2026年世界人工智能大会的现场，农业银行的信用卡展台吸引了众多科技从业者的目光。该行联合万事达卡推出的尊然白金信用卡（智享AI版），不仅面向科技企业员工精准推广，更将权益从传统的餐饮、出行延伸至AI办公工具和数字生产力平台。持卡人仅需象征性支付1分钱，即可领取MiniMax等AI平台的会员服务，实现“日常刷卡，智能办公”。
这种模式并非孤例。平安银行与银联、腾讯云合作的“AI智算卡”，允许用户通过日常消费累积银联云平台提供的Token Plan算力套餐；浦发银行则联合阿里云发布科技菁英信用卡（云智版），锁定AI开发者与科创客群；交通银行也升级了其人工智能主题借记卡及相应信用卡的权益。这些产品的共同点在于，将大模型算力、智能体会员、AI学习工具等数字资产直接纳入银行卡权益体系，让每一次支付都成为兑换数字生产力的“积分”。
作为卡组织，中国银联在此次创新中扮演了关键角色。据银联介绍，其为银行提供了从产品设计到权益配置、从技术对接到达标经营的标准化方案，大幅降低了银行的研发和合作成本。银联的目标是帮助银行更高效地经营年轻群体、在校学生、技术从业者等高成长性客群，加速银行卡业务的数字化转型。
算力成“硬通货”，银行破解存量困局
AI智能体银行卡的密集推出，并非简单的权益叠加，而是银行面对信用卡市场饱和后的一次主动突围。根据中国人民银行发布的2026年第一季度支付体系报告，截至季末，信用卡和借贷合一卡在用发卡量降至约6.87亿张，几乎回落至2018年的水平。传统的“送拉杆箱、返现积分”等促销手段已难以吸引用户，银行卡“沉睡”现象日益严重。
在此背景下，算力权益的引入被视为激活银行卡的新引擎。南开大学金融学教授田利辉指出，算力权益具有天然的复购属性——用户使用AI工具需要持续消耗token，这种连续消费需求能显著提升银行卡的交易频次和账户活跃度。此外，银行正从“资产规模分层”转向“行为场景分层”，通过职业需求精准匹配权益：AI开发者、内容创作者、程序员等高净值客群对算力和AI工具有刚性需求，而银行正是瞄准了这一细分市场。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，AI权益卡的核心在于锁定“数字生产力”客群。这些用户虽然当前消费金额可能不大，但成长性强，且对AI工具有持续付费意愿。银行此举相当于用“技术权益”替代“生活权益”，在获客成本攀升的当下，尝试一条差异化竞争之路。
据悉，工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、邮储银行、光大银行等也计划在近期推出各具特色的AI智能体银行卡产品。中国银联表示，未来将进一步扩大合作范围，甚至探索境外市场发卡或权益项目合作，持续丰富持卡人的AI服务选择。当算力成为新时代的“硬通货”，银行卡正从支付工具演变为连接前沿科技的超级入口。