2023年商业银行分支机构布局调整持续进行
根据国家金融监督管理总局的最新金融许可证信息，2023年上半年，商业银行新增分支机构共计1783家，同时有1781家退出市场，总体实现净增加2家。
行业分析人士指出，这一变化标志着商业银行在经历大规模网点优化后，正在进入一个动态平衡和结构优化的新阶段。
在数字化转型和降本增效的大背景下，商业银行分支机构的整体数量呈现收缩趋势。今年前六个月，不同银行的分支机构数量表现出“有增有减”的特点，总体上实现了微小的正增长。
中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏在接受《证券日报》采访时表示，这种变化显示银行的网点布局策略正在从规模扩张转向精准布局，网点策略从简单的线上替代转向线上线下的融合。
苏商银行特约研究员薛洪言认为，尽管纯线上渠道在某些方面存在不足，但线下网点在建立客户信任和作为生态连接点方面仍然不可替代。
上半年，不同类型的银行在分支机构数量上出现了不同的增减趋势。具体来看，国有大型商业银行减少49家，股份制商业银行减少19家，外资银行减少23家，而城市商业银行和农村商业银行则分别净增加89家和4家。
专家们认为，这种结构性变化反映了不同银行之间的战略定位差异。娄飞鹏表示，国有大行正在削减低效网点以提高经营效率，而中小银行则通过扩张分支机构来增强区域影响力和提升本地服务水平，填补大行留下的市场空白，并加强“最后一公里”的服务。
薛洪言补充说，随着财富管理市场的迅猛发展，银行需要打造体验式和旗舰型网点来满足高净值客户的面对面复杂咨询和资产配置需求，这种“重体验、轻交易”的网点将成为银行渠道布局的关键。
结构优化与功能重塑并重
总体来看，商业银行正在通过“加减法”并行的方式进行分支机构的优化布局。一方面，裁撤低效网点；另一方面，将资源下沉到县域、新城区和重点产业带。同时，分支机构的功能和形态也在发生变化。
近年来，商业银行的网点改造实践中，智能设备逐步取代了传统柜台，功能从交易处理转向客户关系维护、财富管理以及复杂业务咨询。一些银行甚至创建了主题文创、阅读空间、咖啡品鉴等特色场景，以提升客户体验。
例如，工商银行北京运河迎宾支行的改造就融合了运河文化展示、咖啡休闲体验、书香文创空间与便民服务区等多元场景。
薛洪言预测，未来商业银行分支机构的总量将趋于稳定，结构将进一步优化，功能将得到重塑。在数量上，增减将更加平稳，重点关闭低效网点，增加特色网点；在形态上，将继续向智能化、场景化、生态化方向进化，形成更多集金融咨询、生活社交、政务办理于一体的轻型化功能空间；在功能上，网点将从交易处理中心转型为营销服务中心和情感连接枢纽，承接大额信贷面签、家族信托规划、适老化关怀等线上难以替代的高价值业务，最终实现线上标准化服务与线下个性化体验的无缝融合。