民营银行存款利率调整及产品规模变化
根据最新的市场动态，在多家民营银行中，中长期定期存款产品的年化利率多已跌破2%大关。尽管如此，仍有部分民营银行提供年化利率高于2%的定期存款产品。然而，这类产品的发行受到严格的限制，如分级利率、限时购买以及个人存款上限等，这导致不同银行在存款期限、利率和限购政策上出现了明显差异。
例如，三湘银行与新安银行的2年期定存产品，年化利率高达2%，是他们所有存款产品中利率最高的。这两家银行的3年期定存利率为1.95%，相比之下，2年期的利率反而更高，显示出中期与中长期存款的利率出现小幅倒挂现象。裕民银行推出了年化利率为2.1%的2年期专属定存产品，起存金额为1000元，这也是该行利率最高的存款产品。
华通银行和民商银行的长期存款产品也具备一定的利率优势。锡商银行对3年期存款实行分级定价，常规档年化利率为1.8%，而高息档年化利率为2%。苏商银行的3年期定存同样采用分级定价，常规档年化利率为1.95%，高息档年化利率为2%，并且仅在每日上午9点开放限额抢购。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》采访时表示，通过设置起存门槛和个人存款上限等措施，民营银行旨在平衡负债成本与存款规模的稳定增长。这些措施有助于吸引目标客户群体，优化存款结构，同时避免高息负债的无序扩张，以持续挤压银行的净息差。此外，这种模式符合存款利率市场定价自律机制的要求，有助于银行平稳控制负债成本，实现稳健经营。
民营银行长期以来依赖高息存款来稳定中长期负债。但在监管收紧和行业利率下降的背景下，民营银行的负债业务正面临合规与经营的双重压力。娄飞鹏认为，高息存款受限后，民营银行需要应对负债成本的刚性和资金来源的单一性。在合规方面，银行需严格遵守存款利率自律定价机制；在经营方面，则需加快转型，通过场景化获客、拓展同业负债和布局财富管理等措施，减少对高息揽储的依赖，增强主动负债能力，提升客户综合贡献价值。
业内人士普遍认为，随着中长期存款利率全面降至“1字头”，年化利率2%以上的高息产品规模将继续缩减，直至退出市场。娄飞鹏指出，随着利率市场化的不断深化，银行业的整体净息差不断缩小，年化利率2%以上的中长期存款的生存空间正在被压缩。在监管引导存款利率下行和银行严控负债成本的背景下，高息存款只能作为阶段性的引流工具。未来，这类产品可能会定向投放给特定客群，仅作短期试点，最终将有序退出主流市场。
素喜智研高级研究员苏筱芮建议，在市场利率持续下行的环境下，银行机构需要树立长期经营的思维，依托线上和线下渠道，提供满足客户财富增值需求的产品与服务；同时，深入挖掘存量客户的多元化需求，摆脱单纯依靠利率吸引客户的旧模式。